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Los
títulos
de
valores
son
también
conocidos
como
de
2
Transferencia
redactar
Crédito
notario
Función
de
Circulación
Económica
(
del
)
Permiten
que
las
deudas
y
los
derechos
de
cobro
se
vendan
o
cedan
de
forma
rápida
sin
necesidad
de
nuevos
contratos
de
cesión
o
acudir
a
un
.
3
plazos
pago
Garantizan
claros
Función
de
Medición
y
Formalización
del
Crédito
Otorgan
certeza
jurídica
a
las
operaciones
a
plazo
:
Fijan
:
Establecen
montos
,
fechas
de
vencimiento
e
intereses
exactos
.
el
:
El
deudor
sabe
exactamente
cuánto
debe
y
a
quién
debe
pagarle
al
vencimiento
.
4
Cobro
Aportar
Acreedor
Inversión
Dinamizar
Financiamiento
Mercancías
Garantizar
crédito
Comercio
Objetivos
Específicos
1
.
la
circulación
del
2
.
Certeza
y
Seguridad
al
3
.
un
Mecanismo
de
Rápido
4
.
Fomentar
el
y
la
5
.
Facilitar
el
Físico
y
de
5
proceso
especializadas
capital
empresas
gobiernos
actúan
La
intermediación
financiera
es
el
mediante
el
cual
instituciones
como
puente
o
canal
de
enlace
entre
dos
tipos
de
agentes
económicos
:
Agentes
superavitarios
(
ahorradores
/
inversores
)
:
Personas
o
a
las
que
les
sobra
dinero
y
buscan
guardarlo
o
rentabilizarlo
.
Agentes
deficitarios
(
prestatarios
)
:
Personas
,
empresas
o
que
necesitan
para
consumir
,
adquirir
un
bien
o
financiar
un
proyecto
.
6
Natural
financiera
transacción
Jurídica
Una
es
todo
acto
mediante
el
cual
se
transfiere
dinero
,
créditos
o
activos
con
valor
económico
entre
distintas
partes
a
través
del
sistema
financiero
.
En
el
ámbito
bancario
y
legal
,
la
forma
en
que
se
ejecuta
y
fiscaliza
una
transacción
depende
del
tipo
de
sujeto
que
la
realiza
:
Persona
(
individuos
)
o
Persona
(
empresas
e
instituciones
)
.
7
dinero
necesitan
operación
económico
función
Transacción
Financiera
Un
acto
u
puntual
de
intercambio
(
ej
.
una
transferencia
,
una
compra
,
un
pago
)
.
Intermediación
Financiera
El
mecanismo
o
que
conecta
a
quienes
tienen
de
sobra
con
quienes
lo
.
8
de
financieras
vehículos
equipos
compra
principal
entidades
venta
Bancos
Son
las
más
completas
y
reguladas
.
Realizan
intermediación
financiera
indirecta
bancaria
:
reciben
depósitos
del
público
(
captación
)
y
los
utilizan
para
otorgar
préstamos
o
créditos
(
colocación
)
.
Casas
de
Cambio
Son
instituciones
especializadas
cuyo
objetivo
es
la
y
de
divisas
(
monedas
extranjeras
)
y
el
envío
o
recepción
de
giros
y
remesas
internacionales
.
Arrendadora
Financiera
Financiamiento
maquinaria
,
o
.
9
social
financiamiento
financieras
cobertura
limitado
ingresos
destinadas
A
.
Bancos
Universales
:
Entidades
de
integral
habilitadas
para
realizar
todas
las
operaciones
permitidas
por
la
ley
.
Bancos
Microfinancieros
:
Bancos
orientados
a
la
atención
y
de
sectores
de
menores
.
C
.
Bancos
de
Desarrollo
:
Instituciones
a
la
financiación
de
sectores
estratégicos
.
D
.
Instituciones
Bancarias
Especializadas
/
Otras
:
Entidades
cuyo
objeto
está
legalmente
a
un
nicho
operativo
particular
.
10
público
de
alimentaria
marcadas
tecnologías
por
masiva
Central
SUDEBAN
aplicaciones
1
.
Banca
Pública
Rol
Social
:
Facilita
la
bancarización
,
el
pago
de
nóminas
del
sector
público
,
pensiones
,
becas
y
subsidios
estatales
.
Financiamiento
:
Canaliza
carteras
dirigidas
para
atender
políticas
públicas
fijadas
por
el
Ejecutivo
(
p
.
ej
.
,
soberanía
o
vivienda
)
.
Control
:
Aunque
está
regulada
por
la
,
sus
lineamientos
estratégicos
responden
directamente
a
las
políticas
de
estado
fijadas
por
el
Ministerio
de
Finanzas
y
el
Banco
de
Venezuela
(
BCV
)
.
2
.
Banca
Privada
Innovación
y
Competencia
:
Suele
liderar
el
desarrollo
de
de
medios
de
pago
,
móviles
y
servicios
digitales
para
captar
y
mantener
clientes
.
Capitalización
:
Se
sostiene
mediante
la
captación
de
depósitos
del
y
el
aporte
sus
propios
accionistas
.
Supervisión
:
Opera
bajo
un
estricto
cumplimiento
de
encaje
legal
(
dictado
el
BCV
)
y
directrices
de
riesgo
por
la
SUDEBAN
para
garantizar
la
protección
del
ahorrador
.
11
Exterior
públicos
Poder
privados
SUDEBAN
(
Superintendencia
de
las
Instituciones
del
Sector
Bancario
)
Es
el
principal
ente
regulador
y
fiscalizador
directo
de
la
banca
venezolana
.
Es
un
instituto
autónomo
adscrito
al
Ministerio
del
Popular
de
Economía
,
Finanzas
y
Comercio
.
Supervisión
e
Inspección
:
Audita
de
forma
continua
los
libros
contables
,
la
liquidez
,
el
patrimonio
y
la
estabilidad
de
los
bancos
y
.
12
normas
aplicar
monetaria
legal
BCV
(
Banco
Central
de
Venezuela
)
Es
la
máxima
autoridad
del
país
.
Aunque
no
inspecciona
los
bancos
individualmente
como
la
SUDEBAN
,
regula
aspectos
críticos
de
su
operación
:
Fija
las
tasas
de
interés
máximas
y
mínimas
que
los
bancos
pueden
.
Establece
el
porcentaje
de
encaje
(
monto
de
depósitos
que
los
bancos
deben
congelar
en
el
BCV
para
garantizar
estabilidad
)
.
Administra
las
de
los
sistemas
de
pago
interbancarios
,
cámaras
de
compensación
y
la
política
cambiaria
oficial
.
FOGADE
(
Fondo
de
Protección
Social
de
los
Depósitos
Bancarios
)
Es
el
encargado
de
proteger
el
dinero
de
los
ahorristas
.
Función
:
En
caso
de
que
un
enfrente
una
crisis
severa
o
sea
intervenido
/
liquidado
por
la
SUDEBAN
,
FOGADE
garantiza
y
restituye
los
depósitos
del
público
el
límite
legalmente
establecido
.
OSFIN
(
Órgano
Superior
del
Sistema
Financiero
Nacional
)
Es
un
ente
rector
colegiado
(
integrado
por
el
Ministerio
de
Finanzas
,
el
y
los
Superintendentes
de
la
banca
,
valores
y
)
.
Su
objetivo
es
fijar
las
generales
y
la
estrategia
de
regulación
macro
para
todos
los
sectores
del
sistema
financiero
(
banca
,
mercado
de
valores
y
seguros
)
.
15
Instituciones
país
nacional
legal
sancionatorio
privados
normar
actuación
Principales
Leyes
y
Decretos
-
Ley
A
.
Decreto
con
Rango
,
Valor
y
Fuerza
de
Ley
de
del
Sector
Bancario
(
Publicado
en
Gaceta
Oficial
N°
6
.
154
Extraordinario
de
fecha
19
de
noviembre
de
2014
)
Es
la
norma
rectora
específica
de
la
banca
en
el
.
¿
Qué
regula
?
Establece
las
condiciones
para
la
constitución
,
funcionamiento
,
supervisión
,
inspección
,
régimen
,
intervención
y
liquidación
de
los
bancos
públicos
,
,
microfinancieros
y
demás
entidades
autorizadas
.
B
.
Ley
del
Banco
Central
de
Venezuela
(
BCV
)
Regula
la
de
la
máxima
autoridad
monetaria
del
país
.
¿
Qué
regula
respecto
a
la
banca
?
Otorga
al
BCV
la
facultad
legal
para
la
política
monetaria
y
cambiaria
,
fijar
las
tasas
de
interés
(
máximas
y
mínimas
)
,
administrar
el
encaje
exigido
a
los
bancos
y
operar
el
sistema
de
cámaras
de
compensación
y
medios
de
pago
.
C
.
Ley
del
Sistema
Financiero
Nacional
Establece
los
principios
generales
que
vinculan
a
todos
los
sectores
financieros
(
Banca
,
Mercado
de
y
Seguros
)
,
promoviendo
la
inclusión
financiera
,
el
desarrollo
económico
de
la
nación
y
la
bajo
el
Órgano
Superior
del
Sistema
Financiero
Nacional
(
OSFIN
)
.
17
Capitales
sobre
Código
Financiamiento
comisiones
especial
principal
Protección
2
.
Leyes
Especiales
y
Complementarias
Ley
Orgánica
contra
la
Delincuencia
Organizada
y
al
Terrorismo
(
LODOFT
)
:
Obliga
a
los
bancos
a
aplicar
políticas
estrictas
de
prevención
de
Legitimación
de
,
Financiamiento
al
Terrorismo
y
Proliferación
de
Armas
de
Destrucción
Masiva
(
conozca
a
su
cliente
/
empleado
/
proveedor
)
.
Ley
de
al
Deudor
Hipotecario
:
Regula
las
condiciones
de
otorgamiento
de
créditos
para
adquisición
,
construcción
o
remodelación
de
vivienda
.
Ley
de
Tarjetas
de
Crédito
,
Débito
,
Prepagadas
y
demás
Tarjetas
de
Financiamiento
o
Pago
Electrónico
:
Fija
reglas
para
los
emisores
,
,
intereses
de
financiamiento
y
derechos
de
los
usuarios
de
medios
de
pago
electrónicos
.
de
Comercio
de
Venezuela
:
Suple
de
forma
general
los
aspectos
sustantivos
actos
de
comercio
,
títulos
valores
(
letras
de
cambio
,
pagarés
,
cheques
)
y
contratos
comerciales
cuando
no
haya
una
disposición
bancaria
.
18
liquidez
digitales
Ejecutivo
contable
Superintendencia
Financieras
funcionamiento
3
.
Normativa
Prudencial
(
Resoluciones
de
SUDEBAN
y
el
BCV
)
Adicionalmente
a
las
leyes
dictadas
por
la
Asamblea
Nacional
o
el
,
la
de
las
Instituciones
del
Sector
Bancario
(
SUDEBAN
)
emite
de
forma
continua
Resoluciones
y
Circulares
que
conforman
el
Derecho
Prudencial
Bancario
:
Manual
de
Contabilidad
para
Instituciones
:
Define
las
reglas
únicas
de
registro
que
debe
aplicar
la
banca
.
Normas
de
ControL
de
Riesgo
:
Lineamientos
para
la
administración
del
riesgo
de
crédito
,
,
operativo
y
tecnológico
.
Regulación
FinTech
:
Normativa
para
la
autorización
y
de
las
Instituciones
de
Tecnología
Financiera
del
Sector
Bancario
(
ITFB
)
y
nuevos
medios
de
pago
.
19
para
Constitución
valores
El
marco
constitucional
y
legal
que
articula
los
títulos
con
el
Régimen
Fiscal
,
Presupuestario
y
Monetario
en
la
de
la
República
Bolivariana
de
Venezuela
(
CRBV
)
establece
principios
claros
el
funcionamiento
de
la
economía
.
20
artículos
año
transparente
bases
ordinarios
Indicadores
haya
endeudamiento
realizar
Pública
objetivo
productiva
presentar
Ley
1
.
Régimen
Presupuestario
Nacional
(
CRBV
:
Arts
.
311
al
315
)
Estos
establecen
las
constitucionales
para
la
administración
de
los
ingresos
y
gastos
públicos
:
Artículo
311
(
Principios
de
Gestión
Fiscal
)
:
La
gestión
fiscal
debe
ser
eficiente
,
solvente
,
y
equilibrada
.
Los
ingresos
deben
cubrir
los
gastos
ordinarios
.
Los
ingresos
por
explotación
de
minerales
y
subsuelo
se
destinan
a
la
inversión
,
educación
y
salud
.
Artículo
312
(
Endeudamiento
Público
y
Crédito
)
:
Establece
límites
al
público
mediante
ley
.
Las
operaciones
de
crédito
público
(
donde
el
Estado
emite
títulos
valores
como
Bonos
de
la
Deuda
)
requieren
de
una
Ley
Especial
de
Endeudamiento
Anual
aprobada
por
la
Asamblea
Nacional
.
Artículo
313
(
Ley
de
Presupuesto
)
:
Obliga
al
Ejecutivo
a
el
proyecto
de
de
Presupuesto
Anual
conjuntamente
con
la
Ley
de
Endeudamiento
.
Si
no
se
aprueba
,
rige
el
presupuesto
del
anterior
(
presupuesto
reconducido
)
.
Artículo
314
(
Principio
de
Legalidad
del
Gasto
)
:
No
se
puede
ningún
tipo
de
gasto
que
no
sido
previsto
y
autorizado
explícitamente
en
la
Ley
de
Presupuesto
.
Artículo
315
(
Gestión
por
Objetivos
e
)
:
Exige
que
cada
crédito
presupuestario
identifique
de
forma
clara
su
específico
,
los
resultados
previstos
y
los
funcionarios
responsables
de
su
ejecución
.
21
ingresos
Estado
títulos
títulos
Régimen
circulación
proyectos
títulos
valores
marco
Deuda
3
.
Vinculación
:
¿
Cómo
se
aplican
los
Títulos
Valores
en
este
Régimen
?
Los
títulos
son
instrumentos
clave
mediante
los
cuales
el
y
el
BCV
ejecutan
sus
políticas
fiscales
y
monetarias
:
Títulos
de
Deuda
Pública
(
En
el
Fiscal
)
:
Regulados
bajo
el
Art
.
312
CRBV
.
El
Estado
emite
valores
(
como
Letras
del
Tesoro
a
corto
plazo
o
Bonos
de
la
Pública
Nacional
-
DPN
a
largo
plazo
)
para
captar
recursos
financieros
cuando
los
fiscales
ordinarios
no
bastan
para
cubrir
de
inversión
previstos
en
la
Ley
de
Presupuesto
.
Títulos
de
Absorción
de
Liquidez
(
En
el
Régimen
Monetario
)
:
En
del
Art
.
318
CRBV
,
el
BCV
utiliza
valores
(
como
los
Títulos
de
Cobertura
Cambiaria
o
Directos
BCV
)
en
operaciones
de
mercado
abierto
.
Al
vender
estos
a
la
banca
o
al
público
,
retira
moneda
de
para
controlar
la
inflación
;
al
comprarlos
,
inyecta
liquidez
en
el
sistema
.
22
obligatoria
informes
soberanía
preservar
macroeconómicas
Banco
monetaria
Sistema
Monetario
Nacional
(
CRBV
:
Arts
.
318
y
319
)
Determinan
la
monetaria
y
la
autonomía
del
Central
de
Venezuela
:
Artículo
318
(
Competencia
Monetaria
y
la
Moneda
)
:
La
competencia
monetaria
es
exclusiva
y
del
Banco
Central
de
Venezuela
(
BCV
)
.
Su
objetivo
fundamental
es
lograr
la
estabilidad
de
precios
y
el
valor
de
la
moneda
.
La
unidad
nacional
es
el
Bolívar
.
Artículo
319
(
Rendición
de
Cuentas
del
BCV
)
:
El
BCV
se
rige
por
el
principio
de
responsabilidad
pública
.
Debe
rendir
cuentas
e
periódicos
a
la
Asamblea
Nacional
sobre
el
comportamiento
de
las
variables
y
la
gestión
monetaria
.
23
instituto
Autonomía
Venezuela
Independencia
y
del
BCV
(
CRBV
:
Art
.
320
)
El
Artículo
320
de
la
Constitución
de
la
República
Bolivariana
de
consagra
el
principio
de
coordinación
macroeconómica
entre
el
Ejecutivo
Nacional
y
el
Banco
Central
de
Venezuela
(
BCV
)
,
pero
preservando
la
autonomía
funcional
del
emisor
.
24
Estabilización
extraordinarias
obligación
precios
Fondo
de
Estabilización
Macroeconómica
(
CRBV
:
Art
.
321
)
El
Artículo
321
constitucional
establece
la
de
crear
por
ley
un
Fondo
de
Macroeconómica
(
FEM
)
:
Objetivo
:
Garantizar
la
estabilidad
de
los
gastos
del
Estado
frente
a
las
fluctuaciones
de
los
ingresos
ordinarios
(
especialmente
las
variaciones
en
los
del
petróleo
)
.
Pago
de
Obligaciones
en
Divisas
(
Ley
del
BCV
:
Art
.
128
)
El
Artículo
128
de
la
Ley
del
Banco
Central
de
Venezuela
el
tratamiento
de
los
contratos
u
pactadas
en
moneda
extranjera
dentro
del
territorio
nacional
.
26
tecnológicos
dinero
realizar
Los
medios
de
pago
electrónicos
son
el
conjunto
de
instrumentos
,
plataformas
y
canales
que
permiten
transferir
valor
monetario
,
liquidar
deudas
o
compras
sin
necesidad
de
emplear
físico
en
efectivo
(
billetes
o
monedas
)
.
27
el
liquidación
para
destino
distintos
directamente
bancaria
1
.
Pago
Móvil
Interbancario
(
P2P
/
C2P
/
P2C
)
Es
el
canal
electrónico
más
dinámico
en
el
país
.
Permite
la
inmediata
de
fondos
entre
cuentas
de
bancos
utilizando
únicamente
el
número
de
cédula
/
RIF
,
teléfono
celular
y
el
banco
de
.
2
.
Tarjetas
Financieras
(
Plásticos
y
Virtuales
)
Tarjeta
de
Débito
(
TDD
)
:
Descuentan
el
monto
de
la
compra
del
saldo
depositado
en
la
cuenta
del
titular
.
Tarjeta
de
Crédito
(
TDC
)
:
Permiten
consumir
contra
una
línea
de
crédito
preaprobada
otorgada
por
el
banco
emisor
.
Tarjetas
Prepagadas
:
Cargadas
previamente
con
un
saldo
determinado
realizar
compras
hasta
consumir
límite
fijado
.
28
terceros
plataformas
pago
la
digitales
otros
divisas
crédito
3
.
Puntos
de
Venta
(
POS
-
Point
of
Sale
)
Terminales
electrónicos
(
físicos
o
virtuales
)
ubicados
en
los
comercios
que
procesan
transacciones
de
tarjetas
de
débito
,
o
móvil
aproximado
(
tecnología
contactless
o
NFC
)
.
4
.
Transferencias
Electrónicas
e
Internet
Banking
Operaciones
realizadas
a
través
de
las
web
o
aplicaciones
de
la
banca
comercial
para
mover
fondos
entre
cuentas
propias
,
a
del
mismo
banco
o
a
bancos
(
a
través
de
la
cámara
de
compensación
electrónica
)
.
5
.
Pasarelas
de
Pago
y
Billeteras
Digitales
(
FinTech
)
Plataformas
que
procesan
pagos
en
línea
para
sitios
e
-
commerce
o
permiten
almacenar
saldo
digital
en
moneda
nacional
o
para
realizar
transferencias
inmediatas
entre
usuarios
de
misma
aplicación
.
29
prestación
dinero
económica
Digital
La
Economía
es
la
rama
de
la
economía
que
engloba
todas
aquellas
actividades
comerciales
,
transacciones
financieras
,
procesos
de
producción
y
de
servicios
que
se
realizan
a
través
de
tecnologías
digitales
,
redes
de
comunicación
e
infraestructura
en
la
nube
.
No
se
limita
a
las
compras
en
línea
(
comercio
electrónico
)
;
abarca
toda
la
transformación
del
,
la
banca
y
la
regulación
frente
al
avance
tecnológico
.
30
información
de
intermediario
contable
La
tecnología
Blockchain
(
o
cadena
de
bloques
)
es
una
base
de
datos
pública
,
descentralizada
y
compartida
que
funciona
como
un
libro
digital
inalterable
.
Su
principal
valor
es
que
permite
a
varias
partes
transferir
valor
o
registrar
de
forma
segura
sin
necesidad
de
un
central
(
como
un
banco
,
un
gobierno
o
una
empresa
tecnología
)
.
31
activo
contable
digital
y
unidad
1
.
Criptomoneda
(
La
Especie
)
Es
un
digital
diseñado
específicamente
para
funcionar
como
medio
de
intercambio
,
de
cuenta
o
reserva
de
valor
.
Se
apoya
en
tecnología
criptográfica
sobre
una
cadena
de
bloques
(
blockchain
)
para
garantizar
transacciones
seguras
descentralizadas
sin
necesidad
de
un
banco
central
.
2
.
Criptoactivo
(
El
Género
)
Es
la
denominación
legal
,
técnica
y
amplia
que
engloba
a
cualquier
representación
de
valor
o
derechos
contractuales
que
se
emita
,
almacene
o
transfiera
mediante
tecnología
de
registro
distribuido
(
DLT
/
Blockchain
)
.
32
partes
de
acuerdo
condiciones
programa
automática
1
.
Contrato
Físico
Es
el
formal
redactado
en
papel
o
formato
de
texto
legal
,
firmado
forma
manuscrita
o
digital
por
las
.
2
.
Contrato
Inteligente
(
Smart
Contract
)
Es
un
informático
almacenado
en
una
red
blockchain
que
ejecuta
de
forma
autónoma
y
los
términos
de
un
acuerdo
en
el
momento
exacto
en
que
se
cumplen
las
preprogramadas
.
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