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Calificadoras de Valores

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Descubre cómo califican el riesgo las agencias de rating

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DIANA HERNÁNDEZ GÓMEZ
DIANA HERNÁNDEZ GÓMEZ
Mexico

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Calificadoras de Valores
 

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Descubre cómo califican el riesgo las agencias de rating

by DIANA HERNÁNDEZ GÓMEZ
1

Introducción

Las calificadoras de valores evalúan el riesgo de incumplimiento de emisores y sus instrumentos. Sus notas orientan a inversores y emisores.

2

Qué son

Son entidades independientes que asignan calificaciones crediticias a bonos, acciones convertibles, y otros instrumentos, basadas en su capacidad de pagar intereses y principal.

3

Qué evalúan

Evaluan solvencia, liquidez, estructura de deuda, generación de caja y entorno económico. Consideran factores cualitativos y cuantitativos para determinar el riesgo.

4

Cómo emiten calificaciones

Analizan información financiera, realizan proyecciones y emiten una nota al rango de AAA hasta CC, indicando probabilidad de incumplimiento.

5

Principales agencias

Las tres grandes son Standard & Poor’s, Moody’s y Fitch. Sus siglas y escalas influyen en costos de financiación y demanda de inversores.

6

En España y UE

Las agencias evalúan deuda pública y corporativa soberana y local. Sus notas pueden afectar la prima de riesgo y la accesibilidad al crédito en la región.

7

Importancia para inversores

Las calificaciones orientan decisiones de inversión, comparan riesgos y facilitan la diversificación. Muchos reguladores consideran estas notas para límites y requisitos.

8

Riesgos y críticas

Puede existir sesgo, conflictos de interés y ciclos de confianza/recorte. Es clave complementar con análisis propio y fuentes visionarias para una visión completa.

9

Interpretación de notas

Una nota alta no garantiza seguridad absoluta; implica menor riesgo relativo. Considera escenarios, vencimientos y condiciones macroeconómicas al evaluar una emisión.

10

Buenas prácticas

Verifica la metodología, revisa actualizaciones y consulta múltiples fuentes. Evalúa la calidad de la empresa emisora y la estructura de deuda para decisiones informadas.

11

Calificadoras de Valores en México

12

Calificadoras autorizadas en México

13

¿Cuál es la calificación más alta?

14

¿Cuál es la calificación más baja?

La calificación más baja emitida por las principales calificadoras de valores (como S&P, Fitch, Moody's) es D (Default o incumplimiento), que indica que el emisor ha incumplido con sus obligaciones financieras, no ha pagado, o está en situación de concurso mercantil. También se usan SD (Selective Default) o RD (Restricted Default) para incumplimientos selectivos.

15

Escala General de calificaciones

Las calificadoras de valores emiten opiniones sobre el riesgo crediticio de emisores (gobiernos o empresas) y sus instrumentos financieros, utilizando una escala alfabética que generalmente va desde la máxima seguridad (AAA) hasta el incumplimiento (D). Estas notas indican la probabilidad de que un emisor cumpla con sus compromisos financieros, clasificándose principalmente en "grado de inversión" (bajo riesgo) y "grado especulativo" (alto riesgo).

16

Escala General de calificaciones de mayor a menor seguridad

  • AAA / Aaa: Máxima capacidad de pago, riesgo extremadamente bajo.
  • AA / Aa: Capacidad muy alta de pago, riesgo bajo.
  • A: Alta solvencia, pero susceptible a cambios adversos en la economía.
  • BBB / Baa: Calificación "grado de inversión" media, con adecuada capacidad de pago, aunque más sensible a condiciones económicas adversas.
  • BB / B / CCC / CC / C: Grado especulativo o "basura". Alta probabilidad de incumplimiento y alto riesgo de crédito.
  • D / Default: Incumplimiento de pago o insolvencia.
 
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