CASOS PRACTICOS SARLAFT- CENTRO DE SOLUCIONES Y SERVICIOSOnline version
Estos casos prácticos te ayudarán a reconocer comportamientos inusuales y actuar conforme al SARLAFT. Lee cada situación, responde la pregunta y revisa la retroalimentación para fortalecer tu criterio frente al riesgo.
1
Un cliente llama al Centro de Soluciones y Servicio solicitando con urgencia el procedimiento para cambiar el beneficiario de un fideicomiso. Al solicitarle que se acerque a una oficina o envíe la documentación formal, responde con evasivas: "Mi abogado ya lo está gestionando, solo necesito que tú lo hagas desde allí, sin tanto papeleo". ¿Cuál debe ser la acción del Auxiliar del Centro de Contacto?
a
Solicitar el nombre del abogado y hacer el cambio por teléfono.
b
Explicar que el cambio solo puede hacerse por los canales formales y registrar la operación inusual (ROI) a través del aplicativo web.
c
Sugerir que envíe una carta manuscrita firmada por correo.
d
Transferir la llamada al área jurídica sin dejar registro.
2
Un usuario frecuente llama preguntando por varios productos fiduciarios: primero por uno de inversión, luego por uno inmobiliario y finalmente por una fiducia de administración. Sin embargo, evita dar su número de documento y dice que “solo está explorando opciones para unos amigos”. Pregunta con insistencia si puede abrir algo a nombre de otra persona sin que esta participe. ¿Qué señal de alerta debe identificar el Auxiliar del Centro de Contacto?
a
Ninguna, es normal que una persona se informe por diferentes productos.
b
Posible interés genuino, pero con poco conocimiento.
c
Posible interés en ocultar al beneficiario real (testaferro).
d
El cliente solo está curioso, no hay razón para alertarse.
3
Durante una llamada de seguimiento, un cliente pide que le confirmen cuántos contratos de fiducia ha abierto a nombre de distintas personas. Al verificar, se identifica que ha registrado más de 10 beneficiarios diferentes en los últimos 6 meses. Cuando se le pregunta por el motivo, menciona que son “amigos y familiares” sin dar más detalles. ¿Cuál es el posible riesgo identificado?
a
Diversificación normal del portafolio.
b
Planeación patrimonial legítima.
c
Error en la base de datos.
d
Posible estructuración para ocultar la titularidad real.
4
Una persona llama al Centro de Soluciones y Servicio para consultar el saldo de un fondo de inversión. Al pedirle su tipo y número de documento, los datos no coinciden con la información registrada. La persona insiste en que “hubo un error al registrarlo” y pide que se lo corrijan en línea para poder acceder. ¿Qué debe hacer el Auxiliar del Centro de Contacto?
a
Detener el proceso, informar que debe validar presencialmente y reportar el caso en el portal web como ROI como posible intento de suplantación.
b
Corregir la información para poder continuar la llamada.
c
Pedir el número del abogado del cliente.
d
Transferir la llamada a otra área sin tomar acción.
5
Un cliente extranjero llama al Centro de Soluciones y Servicio pidiendo abrir un contrato de fiducia de inversión de forma urgente. No reside en el país, pero insiste en que “necesita mover el dinero ya”. Cuando se le solicita justificar el origen de fondos y enviar la documentación, dice que “eso después, lo importante es iniciar”. ¿Cuál es la acción correcta?
a
Dar prioridad al cliente extranjero para no perder la inversión.
b
Sugerirle abrir una cuenta bancaria primero.
c
Decirle que puede avanzar mientras entrega los papeles después.
d
Solicitar justificación documental del origen de fondos y registrar la operación como inusual.
6
Un usuario llama preguntando si puede hacer todos los aportes y retiros de su fiducia únicamente en efectivo. Cuando se le informa que se requiere una cuenta bancaria para la trazabilidad, expresa su molestia y dice que “prefiere que no quede nada registrado”. ¿Qué señal de alerta se debe activar?
a
Posible error en el sistema bancario.
b
Preferencia válida del cliente, no es señal de riesgo.
c
Posible intento de ocultar trazabilidad financiera; activar alertas y registrar como ROI.
d
Sugerirle buscar una entidad financiera más flexible.
7
Un nuevo cliente se comunica para abrir un fideicomiso de administración. En el formulario de vinculación marca que no es PEP, pero en la conversación menciona que su padre es senador activo y que “prefiere no entrar en detalles porque no quiere que le compliquen la vida con papeleos”. ¿Qué debe hacer el Auxiliar del Centro de Contacto?
a
Omitir el comentario y seguir con el proceso, ya que el cliente no se identificó como PEP.
b
Cancelar el proceso y sugerirle abrir la fiducia en otro país.
c
Se debe activar el protocolo con un gestor, ya que el proceso debe realizarse a través del canal tradicional.
d
Continuar con el proceso, pero advertirle que no debe mentir
8
Una entidad sin ánimo de lucro (ESAL) llama para preguntar cómo constituir un patrimonio autónomo. Al solicitar información financiera, indican que tienen ingresos superiores a 2 mil millones de pesos, pero no presentan estados financieros claros ni revelan quiénes son sus donantes. “Somos una organización humanitaria”, responden ante las preguntas. ¿Qué señal de alerta se debe activar?
a
Ninguna, ya que las ESAL no tienen fines de lucro.
b
Señal de posible lavado de activos a través de una entidad fachada. Dado que se trata de un cliente clasificado como de Alto Riesgo. Es necesario activar el protocolo correspondiente a través del canal tradicional.
c
Continuar con el proceso y pedir el RUT más adelante.
d
Pedir una carta de presentación firmada para mayor confianza.
9
Un cliente quiere vincularse para invertir en una fiducia inmobiliaria. En el formulario declara que su ocupación es comerciante de oro, y que maneja grandes cantidades de dinero en efectivo. Cuando se le habla de origen de fondos, dice que “es lo normal en su negocio” y que no tiene cómo probar cada transacción. ¿Cuál es el riesgo principal?
a
Actividad lícita y válida, no hay riesgo aparente.
b
Riesgo bajo porque es una inversión inmobiliaria.
c
Riesgo alto por la naturaleza de la actividad; aplicar debida diligencia reforzada, es necesario activar el protocolo correspondiente a través del canal tradicional.
d
No se puede vincular a comerciantes.
10
Un ciudadano colombiano llama desde el exterior para preguntar cómo abrir una fiducia de inversión. Cuando se le pide su residencia fiscal, indica que vive actualmente en las Islas Caimán, pero que desea mover fondos hacia Colombia. Al preguntarle por la fuente de ingresos, responde de forma general: “negocios digitales internacionales”. ¿Qué aspecto debe alertar el Auxiliar del Centro de Contacto?
a
Ninguno, vive en el exterior y quiere invertir.
b
El cliente debería estar exento de controles por residir en el extranjero.
c
El país de residencia está clasificado como jurisdicción de alto riesgo aplicar debida diligencia reforzada, es necesario activar el protocolo correspondiente a través del canal tradicional.
d
Se debe contactar a la embajada.
Explicación
1
La opción b es la correcta. Ante una solicitud inusual y evasiva como esta, el Auxiliar del Centro de Contacto debe seguir los protocolos establecidos, recordando que los cambios de beneficiarios solo pueden tramitarse por los canales formales definidos en el contrato fiduciario.
Además, el comportamiento del cliente genera una señal de alerta, al intentar evitar el procedimiento regular, lo cual puede constituir una operación inusual. Por eso, además de negarse a realizar el cambio por vía telefónica, el Auxiliar del Centro de Contacto debe reportar el caso como un ROI a través del aplicativo web, permitiendo así el análisis por parte del área de cumplimiento SARLAFT.
👉 Recordemos: la prevención del LA/FT inicia desde la atención al cliente, y cada colaborador tiene un rol clave en proteger la integridad del sistema financiero.
2
La respuesta correcta es la c: Posible interés en ocultar al beneficiario real (testaferro).
Aunque puede parecer una consulta normal, el hecho de evitar identificarse y preguntar insistentemente si puede abrir productos a nombre de terceros sin su participación, es una señal clara de alerta. Este comportamiento puede indicar un intento de ocultar al beneficiario real de los recursos, lo cual es una práctica común en esquemas de testaferrato, usados frecuentemente para ocultar el origen o destino del dinero en operaciones de lavado de activos.
📌 Importante: Según la normativa SARLAFT, la identificación y conocimiento del cliente y del beneficiario final es obligatoria. Cuando un usuario da información fragmentada, evita identificarse o busca operar a través de terceros no presentes, se deben encender las alarmas y considerar la operación como inusual.
✅ El Auxiliar del Centro de Contacto debe:
Negarse a continuar sin una correcta identificación.
No brindar información detallada sin validación del usuario.
Registrar la situación como una operación inusual (ROI) para su análisis por el Oficial de Cumplimiento.
🔐 La cultura de cumplimiento empieza con la identificación oportuna de señales de alerta.
3
La respuesta correcta es la d: Posible estructuración para ocultar la titularidad real.
Cuando un cliente registra numerosos beneficiarios o contratos a nombre de terceros sin ofrecer una justificación clara y coherente, se configura una señal de alerta relevante en el marco del SARLAFT. Este comportamiento puede estar vinculado a esquemas de ocultamiento del beneficiario final o titularidad real, utilizados comúnmente en actividades de testaferrato o lavado de activos.
📌 Según los principios del enfoque basado en riesgo y el conocimiento del cliente (KYC), es fundamental identificar:
Quién es el beneficiario real de los recursos o contratos.
Si existe coherencia entre el perfil del cliente, su actividad económica y el uso de terceros.
El origen y destino de los fondos involucrados.
🔔 En este caso, el volumen inusual de terceros en corto tiempo, unido a la falta de una explicación razonable, eleva el riesgo de que se estén utilizando estructuras para ocultar la identidad del verdadero titular, lo cual debe ser objeto de análisis y posible reporte como Operación Inusual (ROI).
✅ El paso a seguir es:
Escalar el caso al Oficial de Cumplimiento.
Documentar y registrar la operación.
Evaluar si se requiere profundizar en el análisis o reportar ante la UIAF.
💡 Recuerda: Identificar oportunamente patrones inusuales en la vinculación de terceros es clave para prevenir el uso indebido de los servicios fiduciarios.
4
La respuesta correcta es la A: Detener el proceso, informar que debe validar presencialmente y reportar el caso en el portal web como ROI como posible intento de suplantación.
Cuando un usuario no logra validar correctamente sus datos personales y, además, insiste en que se modifique la información sin seguir los canales formales, se configura una señal de alerta crítica por posible suplantación de identidad.
📌 De acuerdo con los lineamientos SARLAFT y las políticas de seguridad de la información:
Nunca se debe modificar información sensible del cliente sin validación plena.
Cualquier intento de forzar el acceso sin autenticación adecuada debe ser tratado como un evento sospechoso.
Este tipo de situaciones son consideradas de alto riesgo operativo y legal, y deben ser reportadas de inmediato.
⚠️ La suplantación es una técnica común usada en fraudes, usurpación de identidad y acceso indebido a productos financieros, lo cual puede derivar en lavado de activos u otros delitos financieros.
✅ El procedimiento adecuado es:
Interrumpir el proceso y no suministrar información.
Informar al cliente que debe acercarse a una oficina con su documento original.
Registrar la operación inusual (ROI) en el aplicativo web institucional.
Escalar el caso al Oficial de Cumplimiento, según protocolo.
💡 Recuerda: La verificación de identidad es una de las primeras barreras para prevenir delitos financieros. Si dudas, no avances, reporta y protege a la entidad y al verdadero titular.
5
La respuesta correcta es la d: Solicitar justificación documental del origen de fondos y registrar la operación como inusual.
La urgencia sin justificación clara y la negativa a entregar documentos de soporte son señales de alerta. Se debe exigir la documentación requerida antes de avanzar y registrar la situación como operación inusual (ROI) según el protocolo SARLAFT.
💡 Recuerda: Las operaciones que involucren urgencia, presión para omitir procesos o clientes extranjeros sin residencia ni justificación clara deben tratarse con especial precaución. La prevención inicia en el primer contacto.
6
La respuesta correcta es la C: Posible intento de ocultar trazabilidad financiera; activar alertas y registrar como ROI.
El rechazo a utilizar canales formales y la intención explícita de no dejar rastro son señales claras de riesgo. Debe activarse la alerta correspondiente y reportarse como operación inusual (ROI).
Escalar el caso al Oficial de Cumplimiento para su análisis y posible reporte a la UIAF si corresponde.
💡 Recuerda: Insistir en el uso exclusivo de efectivo y mostrar resistencia a los mecanismos que garanticen la trazabilidad financiera son comportamientos que deben activar los controles de alerta de inmediato, incluso si el cliente alega motivos personales.
7
La respuesta correcta es la c: Se debe activar el protocolo con un gestor, ya que el proceso debe realizarse a través del canal tradicional.
El cliente debe ser clasificado como PEP por vínculo familiar. Esto implica activar el protocolo de debida diligencia reforzada a través del canal tradicional y no continuar el trámite por el canal telefónico.
📌 Importancia de la alerta:
Las PEP y sus familiares o asociados cercanos son considerados clientes con un mayor riesgo de exposición a delitos financieros como el lavado de activos y la corrupción, por lo que requieren una Debida Diligencia Reforzada (DDR).
💡 Recuerda: Las inconsistencias en la información entregada por el cliente, especialmente cuando se relacionan con su condición de PEP, no deben ignorarse. No es aceptable continuar el proceso sin activar los controles correspondientes, ya que esto pondría en riesgo a la entidad frente a incumplimientos normativos.
8
La respuesta correcta es la b: Señal de posible lavado de activos a través de una entidad fachada. Dado que se trata de un cliente clasificado como de Alto Riesgo, se debe realizar el respectivo reporte y aplicar debida diligencia reforzada. Es necesario activar el protocolo correspondiente a través del canal tradicional.
La falta de trazabilidad financiera y el anonimato de los donantes en una ESAL con altos ingresos representan una señal de alerta. Se debe aplicar debida diligencia reforzada y seguir el protocolo establecido para clientes de Alto Riesgo.
💡 Recuerda: En operaciones con ESAL es esencial verificar el origen lícito de los fondos, la finalidad del contrato fiduciario y la identidad del beneficiario real. No hacerlo puede facilitar el uso del sistema fiduciario para fines ilícitos.
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La respuesta correcta es la c. Riesgo alto por la naturaleza de la actividad; aplicar debida diligencia reforzada, es necesario activar el protocolo correspondiente a través del canal tradicional.
El comercio de oro es una actividad económica clasificada como de alto riesgo por el uso frecuente de efectivo y baja trazabilidad. Al no poder justificar claramente el origen de los fondos, se activa una señal de alerta.
Se debe aplicar Debida Diligencia Reforzada (DDR) y gestionar la vinculación por el canal tradicional.
10
La respuesta correcta es la c. El país de residencia está clasificado como jurisdicción de alto riesgo; aplicar debida diligencia reforzada, es necesario activar el protocolo correspondiente a través del canal tradicional.
Las Islas Caimán son consideradas una jurisdicción de alto riesgo por su baja transparencia financiera. Además, la fuente de ingresos poco clara refuerza la señal de alerta.
Ante una solicitud inusual que es una jurisdicción de alto riesgo, el Auxiliar del Centro de Contacto debe registrar la situación como una operación inusual (ROI) para su análisis por el Oficial de Cumplimiento y activar el protocolo correspondiente a través del canal tradicional.
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