Laboratorio del crédito

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En esta actividad hacemos preguntas relacionadas con los créditos en Colombia comparando las diferentes modalidades y tasas

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1	Lorenza March 4, 2026	% 84	47:40

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Laboratorio del créditoOnline version En esta actividad hacemos preguntas relacionadas con los créditos en Colombia comparando las diferentes modalidades y tasas by Lorenza 1 Andrés solicita $18.000.000 para remodelar su apartamento. El banco le desembolsa el dinero directamente a su cuenta, sin exigir garantía real ni codeudor. El plazo es de 48 meses y la tasa corresponde a consumo. ¿En qué modalidad clasifica este crédito? a Crédito hipotecario b Crédito comercial c Crédito de consumo – libre inversión d Microcrédito 2 Martha tiene un negocio informal de venta de alimentos. Solicita $5.000.000 para comprar una freidora industrial. No presenta estados financieros formales, pero un asesor visita su puesto para evaluar ingresos. La tasa aplicada es superior a la de consumo tradicional. ¿En qué modalidad clasifica este crédito? a Crédito comercial b Crédito de consumo c Crédito ordinario empresarial d Microcrédito 3 Carlos compra un vehículo nuevo por $70.000.000. Financia $50.000.000 con el banco. El vehículo queda con prenda hasta que termine de pagar. El banco registra la garantía en el RUNT. ¿En qué modalidad se clasifica? a Crédito hipotecario b Crédito comercial c Crédito de consumo con garantía real d Crédito ordinario 4 Laura usa su tarjeta de crédito para pagar $4.000.000 en un diplomado. Difiere el pago a 24 meses con interés rotativo. No firma pagaré adicional ni presenta garantía. ¿En qué modalidad se encuentra esta operación? a Crédito educativo b Crédito comercial c Microcrédito d Crédito de consumo – tarjeta de crédito 5 Una empresa de confecciones solicita $120.000.000 para ampliar su planta de producción. Presenta estados financieros, RUT empresarial y flujo de caja proyectado. El crédito se otorga a nombre de la persona jurídica. ¿En qué modalidad clasifica este crédito? a Microcrédito b Crédito de consumo c Crédito comercial d Crédito ordinario personal 6 ¿por qué un crédito de vehículo suele tener una tasa menor que una tarjeta de crédito? a Porque el plazo es más largo b Porque el crédito vehículo tiene prenda como garantía real c Porque es para compra de bienes durables d Porque el monto es mayor 7 ¿Por qué la tarjeta de crédito se considera uno de los productos más rentables del sistema financiero? a Porque tiene garantía real b Porque genera ingresos por su carácter rotativo y alta tasa c Porque tiene menor riesgo que la libranza d Porque es obligatoria para todos los clientes 8 ¿qué característica del microcrédito incrementa el riesgo para el banco? a Descuento por nómina b Prenda sobre activo c Garantía no formal basada en flujo del negocio d Codeudor con finca raíz 9 La afirmación “Mayor facilidad = mayor precio” en tarjeta de crédito se explica porque: a Tiene prenda b Permite liquidez inmediata sin garantía real c Requiere estudio financiero complejo d Tiene subsidio estatal 10 Si dos créditos son por el mismo monto y plazo, pero uno tiene garantía real y el otro no, el comparativo indica que: a Ambos deberían tener la misma tasa b El crédito sin garantía debería tener menor tasa c El crédito con garantía tendrá menor tasa d La tasa depende solo del plazo 11 En la tabla de comparación de tasas promedio ponderadas (E.A.) para crédito de consumo -personas, ¿cuál es la entidad que presenta la tasa más alta reportada? a Banco Unión b Banco Mundo Mujer c Banco Davivienda d Bancolombia 12 Según la gráfica comparativa, modalidad de consumo ¿cuál entidad presenta la tasa más baja de interés? a Banco AV Villas b Banco Pichincha c taú d Banco Davivienda 13 En la sección “Personas vs Empresas”, ¿cuál grupo presenta mayor tasa promedio ponderada (% E.A.)? a Empresas b Personas c Ambas tienen la misma tasas d No se puede determinar la tasa promedio 14 En la sección “Personas vs Empresas”, ¿Cuál segmento reporta mayor monto desembolsado total? a Personas b Ninguno supera los $6 billones c La tabla no contiene esa información totalizada d Empresas 15 En la segunda gráfica (modalidad vivienda), ¿qué entidad presenta una tasa cercana al 10% E.A., siendo la menor del grupo? a Banco Davivienda b Banco Unión c Banco Caja Social d Fondo Nacional del Ahorro 16 Según la gráfica de “Comparación de las tasas en promedio ponderado (E.A.) crédito comercial ordinario”, ¿qué entidades presentan respectivamente la tasa más alta y la tasa más baja del grupo mostrado? a Banco Mundo Mujer (más alta) y Banco Pichincha (más baja) b Bancamía (más alta) y Finagro (más baja) c Banco Davivienda (más alta) y Itaú (más baja) d Crezcamos (más alta) y AV Villas (más baja) 17 Según la gráfica de “Comparación de las tasas en promedio ponderado (E.A.) crédito comercial ordinario”, ¿cuál es aproximadamente la diferencia en puntos porcentuales entre la entidad con la tasa más alta y la entidad con la tasa más baja? a 12,4 puntos porcentuales b 14,8 puntos porcentuales c 16,4 puntos porcentuales d 18,2 puntos porcentuales 18 María solicita un préstamo desde su celular. La aprobación tarda 10 minutos y no le piden papeles físicos. La evaluación se hace con base en su comportamiento digital y uso de pagos electrónicos. ¿A qué tipo de entidad corresponde este modelo? a Banco tradicional b Cooperativa financiera c Fintech d Autofinanciera 19 Un estudiante afirma que las fintech siempre ofrecen tasas más bajas que los bancos tradicionales porque no tienen oficinas físicas. Según lo estudiado, esta afirmación es: a Correcta solo en microcrédito b Correcta, siempre las tasas de las Fintech son más atractivas c Incorrecta, la tasa depende del contexto económico y perfil de riesgo d Incorrecta porque las fintech al presentar más riesgo, cobran mayores tasa. 20 Una persona utiliza una aplicación que ofrece préstamos inmediatos, pero al revisar no aparece vigilada por la Superintendencia Financiera. ¿Cuál es el principal riesgo? a Que no pueda cobrar intereses b Que no tenga protección financiera formal c Que sea un banco internacional d Que esté obligada a reportar a centrales 21 Carlos se vincula a un plan para adquirir un vehículo. Paga cuotas mensuales, pero la entrega del carro depende de un sorteo o de adelantar cuotas. No recibe dinero en efectivo. Este modelo corresponde a: a Crédito de consumo b Leasing financiero c Autofinanciera d Microcrédito 22 ¿Cuál es la principal diferencia entre una autofinanciera y un banco? a La autofinanciera cobra mayor interés b El banco entrega el bien de forma inmediata mediante crédito c La autofinanciera está vigilada por la SFC d El banco no cobra seguros 23 ¿Por qué la mora estadísticamente es más baja en libranza? a Porque el cliente paga voluntariamente antes de fecha b Porque el descuento es automático desde la nómina c Porque tiene hipoteca d Porque es crédito empresarial 24 Un crédito con garantía real implica: a Mayor tasa por mayor trámite b Menor riesgo para el banco y menor tasa c Mayor flexibilidad en el pago mínimo d Menor plazo 25 El microcrédito presenta tasas más altas porque: a Tiene garantía real formal b Está dirigido a empresas grandes c El riesgo de incumplimiento es mayor d Tiene subsidio estatal

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Carlos compra un vehículo nuevo por $70.000.000. Financia $50.000.000 con el banco. El vehículo queda con prenda hasta que termine de pagar. El banco registra la garantía en el RUNT. ¿En qué modalidad se clasifica?

Laura usa su tarjeta de crédito para pagar $4.000.000 en un diplomado. Difiere el pago a 24 meses con interés rotativo. No firma pagaré adicional ni presenta garantía. ¿En qué modalidad se encuentra esta operación?

Una empresa de confecciones solicita $120.000.000 para ampliar su planta de producción. Presenta estados financieros, RUT empresarial y flujo de caja proyectado. El crédito se otorga a nombre de la persona jurídica. ¿En qué modalidad clasifica este crédito?

¿por qué un crédito de vehículo suele tener una tasa menor que una tarjeta de crédito?

¿Por qué la tarjeta de crédito se considera uno de los productos más rentables del sistema financiero?

¿qué característica del microcrédito incrementa el riesgo para el banco?

La afirmación “Mayor facilidad = mayor precio” en tarjeta de crédito se explica porque:

Si dos créditos son por el mismo monto y plazo, pero uno tiene garantía real y el otro no, el comparativo indica que:

En la tabla de comparación de tasas promedio ponderadas (E.A.) para crédito de consumo -personas, ¿cuál es la entidad que presenta la tasa más alta reportada?

Según la gráfica comparativa, modalidad de consumo ¿cuál entidad presenta la tasa más baja de interés?

En la sección “Personas vs Empresas”, ¿cuál grupo presenta mayor tasa promedio ponderada (% E.A.)?

En la sección “Personas vs Empresas”, ¿Cuál segmento reporta mayor monto desembolsado total?

En la segunda gráfica (modalidad vivienda), ¿qué entidad presenta una tasa cercana al 10% E.A., siendo la menor del grupo?

Según la gráfica de “Comparación de las tasas en promedio ponderado (E.A.) crédito comercial ordinario”, ¿qué entidades presentan respectivamente la tasa más alta y la tasa más baja del grupo mostrado?

Según la gráfica de “Comparación de las tasas en promedio ponderado (E.A.) crédito comercial ordinario”, ¿cuál es aproximadamente la diferencia en puntos porcentuales entre la entidad con la tasa más alta y la entidad con la tasa más baja?

María solicita un préstamo desde su celular. La aprobación tarda 10 minutos y no le piden papeles físicos. La evaluación se hace con base en su comportamiento digital y uso de pagos electrónicos. ¿A qué tipo de entidad corresponde este modelo?

Un estudiante afirma que las fintech siempre ofrecen tasas más bajas que los bancos tradicionales porque no tienen oficinas físicas. Según lo estudiado, esta afirmación es:

Una persona utiliza una aplicación que ofrece préstamos inmediatos, pero al revisar no aparece vigilada por la Superintendencia Financiera. ¿Cuál es el principal riesgo?

Carlos se vincula a un plan para adquirir un vehículo. Paga cuotas mensuales, pero la entrega del carro depende de un sorteo o de adelantar cuotas. No recibe dinero en efectivo. Este modelo corresponde a:

¿Cuál es la principal diferencia entre una autofinanciera y un banco?

¿Por qué la mora estadísticamente es más baja en libranza?

Un crédito con garantía real implica:

El microcrédito presenta tasas más altas porque: